קרן פנסיה היא אחד מאפיקי החיסכון הפנסיוני המרכזיים בישראל. היא נועדה לספק לעובדים ולעצמאים קצבה חודשית לאחר גיל הפרישה, וכן כיסוי ביטוחי למקרים של נכות (אובדן כושר עבודה) ומוות (פנסיית שארים).
הקרן מנוהלת על ידי גוף מוסדי בפיקוח רשות שוק ההון, ונחשבת למוצר מאוזן, סולידי וזמין עבור רוב הציבור.
מי מחויב להפקיד לקרן פנסיה?
-
כל שכיר זכאי ומחויב להפריש לקרן פנסיה דרך המעסיק (לפי חוק פנסיה חובה).
-
עצמאים מחויבים להפקיד אחוז מסוים מהכנסתם, בהתאם לרמות הכנסה שנקבעו בחוק.
-
ניתן גם להפקיד באופן עצמאי לחלוטין – לשכירים ללא מעסיק קבוע, או כהשלמה לפנסיה קיימת.
קרן פנסיה היא מוצר פנסיוני עיקרי במדינת ישראל, ומתאימה לרוב העובדים והעצמאים. היא כוללת חיסכון לפנסיה לצד כיסוי ביטוחי, ומנוהלת במסלולים שונים לפי העדפת המבוטח. התאמה נכונה של הקרן יכולה להשפיע משמעותית על גובה הקצבה והביטחון הכלכלי בגיל פרישה.
קרן השתלמות
קרן השתלמות היא אחד מאפיקי החיסכון המשתלמים ביותר בישראל, ולא במקרה נחשבת ל"ממתק הפיננסי" של המשקיעים. זהו מוצר חיסכון לטווח בינוני שמאפשר ליהנות מתשואות גבוהות, פטור ממס, ונזילות מלאה לאחר שש שנים בלבד.
איך זה עובד?
קרן השתלמות היא תוכנית חיסכון שנפתחת על שם העובד, השכיר או העצמאי. במקרים של שכירים, המעסיק מפריש יחד עם העובד אחוז מסוים מהשכר החודשי לקרן (לרוב עד 10%). עצמאים יכולים להפקיד עצמאית ולהינות מהטבות מס משמעותיות.
הקרן מושקעת בשוק ההון במסלולים שונים לפי בחירת החוסך, וניתנת למשיכה מלאה בתום שש שנים – ללא תשלום מס רווחי הון.
יתרונות עיקריים:
- פטור ממס רווחי הון (עד תקרת הפקדה מוכרת)
- נזילות מלאה לאחר שש שנים – לכל מטרה
- אפשרות לקחת הלוואה מהקרן בריבית נמוכה
- מסלולי השקעה מגוונים: סולידי, כללי, מנייתי ועוד
- ניהול השקעות מקצועי על ידי בתי השקעות מובילים
למי זה מתאים?
- שכירים המקבלים קרן השתלמות דרך מקום העבודה
- עצמאים המחפשים אפיק חיסכון עם הטבות מס
- בעלי שליטה בחברות בע"מ
- כל מי שרוצה לחסוך באופן חכם ונזיל לאורך זמן
