פוליסת חיסכון – הדרך החכמה להשקיע ולחסוך
פוליסת חיסכון היא מוצר פיננסי מבית חברות הביטוח, שמאפשר לחסוך כסף ולהשקיע אותו בשוק ההון – תוך ניהול מקצועי, גמישות מלאה ונזילות גבוהה. בשנים האחרונות הפוליסה הפכה לאלטרנטיבה מועדפת על חוסכים שמעוניינים בתשואה עודפת על פני פיקדונות בנקאיים או מוצרים סולידיים אחרים.
איך זה עובד?
מדובר במוצר השקעה שמנוהל על ידי חברת ביטוח. כל סכום שמופקד – בין אם חד פעמי או בהוראת קבע – מושקע במסלולי השקעה שונים לבחירת הלקוח: סולידי, כללי, מנייתי, אג"ח, הלכה, ESG ועוד. ניתן לעבור בין המסלולים ללא תשלום מס, ורק בעת משיכת הכסף תיבחן חבות המס.
יתרונות עיקריים:
- נזילות מלאה – משיכת כספים בכל זמן, ללא קנסות
- מעבר חופשי בין מסלולים – בלי אירוע מס
- הטבות מס ליורשים – מס רווחי הון של 25% בלבד (רק על הרווח)
- ניהול השקעות מקצועי – ע"י בתי השקעות מובילים בשוק
- אפשרות להוראת קבע חודשית – החל מכמה מאות שקלים
למי זה מתאים?
- מי שמחפש פתרון השקעה נזיל לטווח קצר או בינוני
- משפחות שמעוניינות לחסוך לילדים או לכל מטרה עתידית
- חוסכים מנוסים שרוצים ליהנות מתשואה גבוהה יותר
- מבוגרים שמעדיפים אלטרנטיבה לפיקדונות בנקאיים
כמה אפשר להפקיד?
אין תקרת הפקדה כמו בקופת גמל להשקעה. ניתן להפקיד סכום חד פעמי גדול או לבצע הפקדות שוטפות. ככל שסכום ההפקדה גבוה יותר ניתן לרוב להשיג דמי ניהול מוזלים.
