ביטוח מנהלים

ביטוח מנהלים הוא מוצר פנסיוני ארוך טווח, אשר משלב בין חסכון לגיל פרישה לבין רכיבים ביטוחיים – כמו ביטוח חיים ואובדן כושר עבודה. למרות שמו, מדובר בביטוח שמיועד לכל עובד שכיר, ולא רק למנהלים. בעבר היה נחשב לאפיק המרכזי לחיסכון פנסיוני, אך כיום הוא פועל לצד קרנות הפנסיה וקופות הגמל כפתרון נוסף.

מטרה עיקרית:

ביטוח מנהלים נועד להבטיח לעובד:

• קצבה חודשית או סכום חד-פעמי בפרישה

• פיצוי כלכלי במקרה של מוות (לשארים)

• פיצוי חודשי במקרה של אובדן כושר עבודה

• חסכון פנסיוני עם מרכיב ביטוחי

מרכיבים עיקריים של ביטוח מנהלים:

1. חסכון לגיל פרישה

מרכיב ההשקעה העיקרי. ההפקדות החודשיות של העובד והמעסיק מצטברות לקצבה שתשולם בגיל פרישה. ניתן לבחור בין מסלול קצבה חודשית לבין מסלול הון חד-פעמי, בהתאם לתנאי הפוליסה.

2. ביטוח חיים (ריסק)

במקרה של מוות של המבוטח במהלך תקופת הביטוח – ישולם פיצוי כספי לשארים (לרוב לבן/בת זוג וילדים). הסכום נקבע מראש או לפי אחוז מהשכר.

3. אובדן כושר עבודה

אם המבוטח מאבד את יכולתו לעבוד באופן זמני או קבוע, משולם לו פיצוי חודשי בהתאם לאחוז הכיסוי שנבחר (בד"כ עד 75% מהשכר המבוטח).

לסיכום, ביטוח מנהלים הוא מוצר פנסיוני עם אלמנט ביטוחי שמאפשר לעובד ליהנות גם מחיסכון לפרישה וגם מהגנות כלכליות במצבים בלתי צפויים. התאמת הפוליסה נעשית באופן אישי, תוך איזון בין מרכיבי החיסכון והביטוח. חשוב להבין את התנאים, לבדוק את דמי הניהול, ולוודא שהמוצר מתאים לצרכים הספציפיים של העובד.